Evolusi Layanan Transformasi Digital dalam Perbankan

Beralih dari layanan perbankan tradisional ke ruang digital hanyalah satu aspek dari layanan transformasi digital.

Cara bank dan lembaga keuangan lainnya berinteraksi dengan, menilai, dan memberi penghargaan kepada nasabah harus berubah secara signifikan. Memahami perilaku, preferensi, kesukaan, opini, tuntutan eksplisit & implisit, dan tujuan nasabah digital adalah langkah pertama dalam menerapkan strategi transformasi digital yang efektif.

Akibatnya, bank perlu beralih dari perspektif yang berpusat pada produk ke perspektif yang berpusat pada nasabah.

Mengevaluasi konsumen keuangan di dunia digital memberikan wawasan tentang minat konsumen digital saat ini. Konsumen meningkatkan standar mereka ketika perusahaan keuangan tampak bersekongkol. Dan jika kebutuhan mereka tidak terpenuhi, mereka siap untuk beralih ke bank lain.

Pendekatan Omni-Channel adalah model transformasi digital yang paling efisien untuk memahami dan mengubah entitas dari perbankan tradisional ke perbankan digital.

Omni-channel mencakup lebih dari sekadar menawarkan berbagai cara opsi transaksi. Ini adalah teknik multisaluran dalam hubungan nasabah yang menempatkan nasabah di inti integrasi sambil mempertahankan hubungan yang kuat antara semua saluran.

Perspektif di Industri Perbankan

Dalam lingkungan saat ini, menawarkan pengalaman unik dan berharga kepada nasabah telah diutamakan daripada hanya menawarkan layanan keuangan.

Bahkan tanpa bertanya langsung kepada konsumen, industri perbankan harus memahami tuntutan mendasar nasabah dengan cara yang sama seperti maskapai penerbangan atau pedagang memahami kesukaan, ketidaksukaan, dan pilihan nasabah.

Teknologi dan perangkat baru menyediakan banyak titik kontak bagi konsumen setiap hari. Bank harus mengenali cara mereka menggunakan jalur informasi yang tertinggal setiap kali mereka berinteraksi dengan perangkat atau layar untuk meningkatkan laba bersih mereka. Penyelesaian transaksi secara historis telah menjadi prioritas sebagian besar operasi bank, termasuk waktu dan uang, dan sekarang menjadi aspek mendasar yang signifikan dari keseluruhan bisnis mereka.

Kami pikir bank dapat memperoleh manfaat dari cara pedagang memandang perjalanan pelanggan dalam layanan transformasi digital melalui perspektif Omni-channel sambil memastikan bahwa pemrosesan transaksi yang cepat, andal, dan akurat tetap penting. Bank sekarang harus menilai kembali cara mereka memperlakukan konsumen, mungkin dari perspektif industri yang sangat menghargai pengalaman pelanggan.

Pentingnya Omnichannel

Saat ini, berbagai saluran beroperasi secara independen, tetapi sekarang saatnya untuk mendobrak hambatan ini dan meningkatkan pengalaman perbankan dengan menerapkan pendekatan omnichannel.

Strategi ini berfokus pada satu nama merek yang menghadirkan pengalaman yang berpusat pada pelanggan bagi hampir setiap konsumen – berdasarkan minat dan aktivitas mereka – persis seperti yang dilakukan bank individual untuk setiap nasabah. Eksekusinya begitu sempurna sehingga menjadi bagian tak terpisahkan dari gaya hidup nasabah.

Empat Kemajuan Utama dalam Layanan Perbankan

Untuk menawarkan layanan keuangan mutakhir kepada nasabah, digital mempercepat terciptanya dunia digital yang terdesentralisasi. Perusahaan teknologi, pengecer, perusahaan telekomunikasi, bisnis dari industri lain, dan bank konvensional dapat secara kolaboratif mendapatkan manfaat dari layanan yang disediakan oleh transformasi digital.

Tren berikut akan menentukan bagaimana layanan perbankan tersedia di masa mendatang.

Keterlibatan dengan Banking

Perbankan yang melibatkan keterlibatan menggabungkan berbagai layanan ke dalam kehidupan dan perusahaan masyarakat.

Perluasan jangkauan titik kontak yang berinteraksi dengan pengguna dimungkinkan oleh internet. Sebelumnya, kantor cabang dan ATM merupakan satu-satunya media fisik yang dapat digunakan bank dan nasabah untuk berkomunikasi.

Namun, titik komunikasi ini telah berkembang pesat berkat layanan transformasi digital dan perbankan seluler. Akses ke layanan keuangan yang diperlukan melalui berbagai layanan nonbank yang terkenal harus tersedia kapan pun dan di mana pun mereka memilih.

Platform Banking

Platform Banking menghadirkan kemampuan perbankan plug-and-play.

Layanan front-end merupakan area keahlian bagi pendatang baru di industri jasa keuangan. Untuk memenuhi beragam kebutuhan nasabah dan memberikan pengalaman nasabah yang unggul, mereka memfokuskan sumber daya manajemen mereka untuk menawarkan layanan yang mudah digunakan. Hal ini dikarenakan para pendatang baru mengutamakan fleksibilitas dan keterjangkauan saat memilih layanan perbankan mereka.

Penyedia layanan back-end menciptakan fungsi perbankan pada arsitektur cloud yang sangat scalable untuk memenuhi kebutuhan ini. Mereka menyediakan solusi ini kepada nonbank melalui API. Konvergensi dalam mengejar skalabilitas kemungkinan akan terjadi karena fleksibilitas dan keterjangkauan layanan perbankan platform ini menentukan seberapa kompetitif layanan tersebut.

Online Banking

Perbankan daring menyediakan layanan efektif berbasis teknologi.

Ada potensi besar dalam otomatisasi proses robotik (RPA) – yang memungkinkan otomatisasi tugas rutin – dan teknologi kecerdasan buatan (AI) – dengan daya komputasi yang lebih canggih – untuk mengubah sistem dan proses padat karya yang ada di sektor keuangan secara signifikan.

Menurut perusahaan keuangan besar AS, AI dan teknologi lainnya akan menggantikan banyak profesi perbankan karena layanan transformasi digital. Bank investasi AS teratas juga telah memangkas jumlah pedagang manusia yang bekerja di kantor pusatnya. Sebaliknya, program komputer melakukan sebagian besar tugas perdagangan.

Bank-bank besar di negara lain telah menyatakan ambisi untuk menggunakan kecerdasan buatan dan teknologi canggih lainnya untuk mengurangi tingkat kepegawaian dalam sepuluh tahun ke depan.

Social Banking

Perbankan Sosial menciptakan layanan baru tanpa menggunakan mediator.

Teknologi digital menghilangkan batasan antarmanusia dan menciptakan ruang bagi mereka untuk berinteraksi secara langsung, meskipun secara geografis berjauhan. Selain itu, teknologi ini mengubah pertumbuhan ekonomi dengan mengalami pertukaran antarpeer tanpa menggunakan mediator. Layanan transformasi digital semakin mendapat perhatian sebagai bentuk baru aktivitas ekonomi yang dapat secara langsung menghubungkan berbagai penyedia layanan dan pengguna melalui sebuah platform.

Pebisnis harus berkolaborasi dengan mitra yang andal untuk bersama-sama menciptakan dan memanfaatkan prospek bisnis yang dihasilkan oleh layanan transformasi digital dan memanfaatkan tren yang muncul dalam layanan perbankan.

Tentang Artha Solutions

Artha Solutions adalah firma konsultan bisnis dan teknologi terkemuka yang menyediakan wawasan dan keahlian dalam strategi bisnis dan implementasi teknis. Artha membawa pemikiran maju dan inovasi ke tingkat yang baru dengan keahlian teknis dan industri selama bertahun-tahun dan transparansi penuh. Artha memiliki rekam jejak yang terbukti bekerja dengan UKM (usaha kecil hingga menengah) hingga perusahaan Fortune 500 yang mengubah tantangan bisnis dan teknologi mereka menjadi nilai bisnis.